Pensioen bij NWO-I: een nieuw pensioenstelsel

Waarom een nieuw pensioenstelsel?

De overheid heeft deze nieuwe Wet toekomst pensioenen ontwikkeld om een flexibeler pensioenstelsel mogelijk te maken dat beter aansluit bij de veranderende arbeidsmarkt en de stijgende levensverwachting. In het nieuwe stelsel bouwen individuele werknemers een persoonlijk pensioenvermogen op dat in stand blijft, ook als ze van baan wisselen. Mensen worden steeds ouder en hebben langer een pensioenuitkering nodig. Volgens de nieuwe wet hoeven pensioenfondsen minder reserves aan te houden, waardoor ze meer kapitaal kunnen beleggen en pensioentegoeden meer kunnen groeien dan nu het geval is.

Van vast naar minder vast

Het nieuwe stelsel verschilt wezenlijk van het oude pensioensysteem: het ‘oude’ stelsel is een zogenaamd ‘defined benefit systeem’ waarin je de zekerheid van een vaste pensioenuitkering hebt die gebaseerd is op je gemiddelde loon. Je pensioen neemt nu met vaste tranches toe, tot je met pensioen gaat en je pensioenpot - afhankelijk van het aantal opbouwjaren - gevuld is met een bedrag van maximaal 70 procent van je gemiddelde salaris. Onder het nieuwe stelsel is die zekerheid er niet.

Compensatie voor de groep 40 – 68 jaar

In de transitie worden je oude pensioenrechten omgezet naar een persoonlijk startvermogen in het nieuwe stelsel. Hoe verloopt vervolgens na de overgang de opbouw van jouw potje? Dat gebeurt op dezelfde manier zoals dit nu is geregeld: de werkgever legt ongeveer 70 procent van de premie in en jijzelf 30 procent. “De premie moet vast en gelijk zijn voor alle leeftijden”, schrijft de nieuwe wet voor. Pensioenfondsen moeten daarbij aantonen dat niemand nadeel ondervindt van de overgang.

In het oude stelsel bouwen alle deelnemers met elke euro inleg evenveel pensioen op. Het maakt niet uit hoe oud je bent. In de vernieuwde pensioenregeling verandert dit. Deelnemers tussen de 40 jaar en 68 jaar die bij ABP pensioen opbouwen, kunnen nadeel hebben van de nieuwe regels. ABP zegt toe deze groep compensatie (een vergoeding) te geven bij de overgang naar het nieuwe stelsel. Dit geldt alleen voor deelnemers die op 31 december 2026 bij ABP pensioen opbouwen. Hoeveel de compensatie precies is, wordt pas na 1 januari 2027 bekend.

Voor de compensatie wordt gerekend met je gemiddelde salaris in het jaar voordat de nieuwe regeling ingaat, dus 2026. Stel dat je net in dat jaar minder uren bent gaan werken, dan valt het bedrag lager uit. Heb je plannen om minder uren te gaan werken na 1 januari 2026? Het kan verstandig zijn om dit uit te stellen tot na 1 januari 2027. Ga hier zo nodig over in gesprek met je leidinggevende en/of een (onafhankelijk) financieel adviseur.

Van vast naar ‘schommelend’ pensioen

In het nieuwe stelsel blijven de pensioenfondsen de ingelegde premies beleggen, met het doel om het rendement van die beleggingen als pensioen uit te keren. Vanaf de transitie wordt de hoogte van jouw pensioen vastgesteld op basis van het rendement van beleggingen met jouw persoonlijke pensioenkapitaal. Dat kan dus variëren. Tijdens de opbouwfase van je pensioen kan de waarde van de opbouw schommelen tussen min 10 tot plus 15 procent. Bij het beleggen houdt het pensioenfonds rekening met leeftijden: voor jongeren wordt met meer risico belegd dan voor ouderen. ABP heeft met de sociale partners afgesproken maatregelen te nemen om te voorkomen dat het pensioen heel veel lager of hoger wordt dan beoogd. ABP kiest voor een zogenaamde solidaire premieregeling, die inhoudt dat deelnemers collectief meedelen in mee- en tegenvallers en dat grote schommelingen gedempt worden met een reservepot, een solidariteitsreserve.

Een jaarlijks overzicht

Je pensioen beweegt niet elke dag mee met de beurskoersen en de tussentijdse schommelingen hebben niet meteen invloed op je pensioenvermogen. Aan het einde van een jaar maakt ABP de balans op en wordt jouw pensioenbedrag opnieuw vastgesteld, voor het daarop volgende kalenderjaar. Je krijgt dus jaarlijks een overzicht van jouw persoonlijke pensioenvermogen. En een inschatting van de toekomstige maandelijkse pensioenuitkering, met drie scenario’s die laten zien hoe je maandelijkse uitkering zich kan ontwikkelen onder invloed van de rendementen op beleggingen. Bij de vaststelling van de hoogte van de bedragen wordt dus uitgegaan van a) het pensioen dat je hebt opgebouwd, b) hoe beleggingen het over het hele jaar hebben gedaan, en c) de ontwikkeling van de rente.

Wat gebeurt er als je met pensioen gaat?

Als je onder het nieuwe stelsel met pensioen gaat, ontvang je vanaf dat moment levenslang je maandelijkse pensioenuitkering. Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast aan het rendement van beleggingen. Deze schommelingen van je pensioenuitkering kunnen variëren van min 2 tot plus 4 procent.

Wat zijn de gevolgen voor het nabestaandenpensioen?

De regels voor nabestaandenpensioen veranderen enigszins. Er is onderscheid tussen nabestaandenpensioen bij overlijden vóór en ná de pensioendatum.

Nabestaandenpensioen bij overlijden vóór pensioendatum

Allereerst geldt dat alle opgebouwde partnerpensioenrechten tot 2027 blijven bestaan. Dit vermogen gaat mee naar het nieuwe stelsel en het recht op partnerpensioen blijft voor dit deel intact. Voor na de overgangsdatum naar het nieuwe stelsel geldt iets anders: als je overlijdt vóór je pensioendatum ontvangt je partner maximaal 41 procent van het laatste pensioengevende salaris. Met andere woorden: het bedrag is niet langer een gegarandeerde som die werd opgebouwd zoals in de ‘oude’ regeling, maar een percentage van jouw salaris. Als je pensioen opbouwde vóór 2027 bestaat partnerpensioen dus uit een deel dat vóór 2027 werd opgebouwd, plus het rendement van maximaal 41 procent van het pensioengevende salaris dat jij vanaf 2027 hebt verdiend. De hele kapitaalpot gaat ook meebewegen met het resultaat van beleggingen en het partnerpensioen wordt jaarlijks aangepast. Voor kinderen is het wezenpensioen maximaal 20 procent en bij overlijden van twee ouders maximaal 40 procent, tot de leeftijd van 25 jaar.

Nabestaandenpensioen bij overlijden na de pensioendatum

Bij overlijden ná de pensioendatum verandert er minder. Nabestaandenpensioen wordt dan berekend op basis van het ouderdomspensioen van de overledene en kan maximaal 70 procent daarvan bedragen. In veel gevallen is dat nu ook zo. Net als het ouderdomspensioen wordt het ingegane partnerpensioen eens per jaar herzien. Ook deze uitkering gaat schommelen op basis van de rendementen van beleggingen.

Arbeidsongeschiktheidspensioen

Voor arbeidsongeschiktheidspensioen geldt hetzelfde: de hoogte wordt afhankelijk van de rendementen op beleggingen.

Wat gebeurt er in 2026?

In 2026 vindt de mega-operatie plaats waarin ABP de overgang voorbereidt naar het nieuwe stelsel. Recent heb je als werknemer van NWO-I een mail van ABP ontvangen. Daarin staat dat je in de tweede helft van 2026 informatie ontvangt over wat de vernieuwde pensioenregeling voor jouw pensioen en dat van je nabestaanden betekent. Op de website van ABP staat ook al veel uitleg over de belangrijkste wijzigingen.

Noot bij dit artikel

Let op: de pensioeninformatie in deze nieuwsbrieven Inside NWO-I hebben een algemeen en informerend karakter. Je kunt er geen rechten aan ontlenen. Voor actuele informatie en advies verwijzen wij naar www.abp.nl en naar jouw MijnABP, waar je na inlog je persoonlijke gegevens kunt inzien. Ook vind je in mijnpensioenoverzicht.nl het totaal aan opgebouwde pensioenrechten.

Tekst: Anita van Stel

Nieuwsbrief Inside NWO-I, december 2025
Op de NWO-I website vind je het archief van de nieuwsbrief Inside NWO-I.