Pensioen bij NWO-I: jouw spaarpot voor later

Kiezen voor eerder met volledig pensioen of deeltijdpensioen?

Bij het ABP kun je zelf kiezen wanneer je met pensioen gaat: tussen je 60^e verjaardag tot en met vijf jaar nadat je AOW-gerechtigd wordt. Deeltijdpensioen is ook mogelijk. En je kunt in maximaal drie stappen steeds een beetje méér met pensioen gaan, waarbij de derde stap 'volledig pensioen' is.
In alle gevallen geldt: je moet je pensioen zelf aanvragen. Zorg ervoor dat het ABP op de hoogte is van je persoonlijke gegevens.

Onze Cao-Onderzoekinstellingen heeft bovendien een Generatieplan, waarin je kunt kiezen voor twintig procent tot veertig procent minder werken met gedeeltelijk behoud van je salaris. Deze regeling mag gecombineerd worden met deeltijdpensioen

Zolang je werkt, bouw je over jouw inkomen pensioen op. Maar als je besluit om vóór de AOW-gerechtigde leeftijd minder te gaan werken heeft dat invloed op de hoogte van je pensioen. Niet alleen omdat je over minder betaalde uren geen pensioen opbouwt, maar ook omdat het ABP jouw pensioenspaarpot dan over een langere periode uitsmeert. Het ABP rekent namelijk met de levensverwachting.

In 2025 is de levensverwachting na de AOW-gerechtigde leeftijd ongeveer twintig jaar. ABP gaat uit van uitbetalen van je totale pensioenspaarpot in 20 jaar x 13 maanden (inclusief vakantiegeld) = 260 delen. Wie met 60 jaar volledig stopt, deelt dat bedrag door 27 jaar x 13 maanden = 351 delen. Je pensioenuitkering loopt levenslang door.

Welke opties heb je vanaf de leeftijd van 60 jaar?

• Volledig met pensioen - Dat kan vanaf de eerste van de maand waarin je 60 jaar wordt. Kijk op MijnABP welk bedrag jij ontvangt bij eerder volledig pensioen. 

• Deeltijdpensioen - Tussen je 60^e en tot vijf jaar na het bereiken van je AOW-leeftijd kun je met deeltijdpensioen (minimaal tien procent en maximaal negentig procent). Deeltijdpensioen gaat in tijdens of aansluitend aan je werk. Tot je AOW-leeftijd bouw je pensioen op over het deel dat je nog werkt. Als je bij NWO-I doorwerkt (in een AOW-dienstverband) bouw je geen pensioen meer op. 

• Generatieplan - Ben je minder dan vijf jaar van je AOW-datum af? Dan kun je twintig tot veertig procent minder gaan werken. Over de dagen die je niet werkt, betaalt NWO-I vijftig procent van je salaris door. Je pensioenopbouw loopt door op basis van je volledige salaris.
   
  Je kunt deeltijdpensioen combineren met korter werken via het generatieplan. Dat kan dan nog voor het deel dat je in dienst blijft.

Ouderdomspensioen en AOW op je officiële pensioenleeftijd

De ABP-pensioenregeling van NWO-I heeft als doel dat je ouderdomspensioen samen met je AOW (na veertig jaar werken) ongeveer zeventig procent vormen van je maandinkomen vóór het pensioen. Je bouwt pensioen op over je salaris tot een fiscaal maximum van € 1.800 (2025). De overheid stelt dit maximum jaarlijks vast.

AOW is het basispensioen van de Nederlandse overheid. Als je in Nederland woont, bouw je automatisch AOW op: twee procent van het uitkeringsbedrag voor elk jaar. Een volledige AOW-uitkering bedraagt zeventig procent van het Nederlandse minimumloon.
Op grond van de leeftijdsopbouw van de Nederlandse bevolking stelt het kabinet elk jaar vast op welke leeftijd mensen AOW krijgen. De AOW- en pensioengerechtigde leeftijd zijn aan elkaar gekoppeld. Je checkt je AOW-leeftijd op de website van de rijksoverheid. 

Op je persoonlijke Uniform Pensioenoverzicht (UPO) via MijnABP zie je hoe jouw ABP-pensioen wordt berekend. Je krijgt jaarlijks een nieuwe UPO. Misschien heb je bij eerdere werkgevers ook pensioen opgebouwd of als zzp'er? Op mijnpensioenoverzicht.nl vind je het totale bedrag (pensioen en AOW) dat je uitgekeerd krijgt als je met pensioen gaat.

Extra pensioen opbouwen 

Misschien vind je je toekomstige pensioen niet voldoende om van te leven? Dan kun je de zogenaamde fiscale jaarruimte gebruiken en extra pensioen opbouwen, bijvoorbeeld via lijfrenteverzekeringen. Sinds 1 januari 2023 gelden daarvoor nieuwe belastingregels. De Belastingdienst hanteert de begrippen 'jaarruimte' en 'reserveringsruimte'. Jaarruimte is het maximale bedrag dat je per jaar met belastingvoordeel mag sparen en beleggen voor je pensioen.

Heb je je jaarruimte in een van de voorgaande tien jaar niet benut? Dan kun je dat met terugwerkende kracht alsnog doen, maar dan heet dit reserveringsruimte. De maximumbedragen zijn € 35.798,- (2025) jaarruimte en € 42.108,- reserveringsruimte per voorgaand jaar. Je mag tot vijf jaar na je AOW-leeftijd doorgaan met sparen en/of beleggen. Over je opgebouwde vermogen in deze pensioenaanvulling betaal je geen vermogensbelasting. De inleg in je reserveringsruimte is aftrekbaar bij je aangifte inkomensbelasting

Werken in het buitenland 

Heb je in het buitenland gewerkt? Over elk jaar dat je niet in Nederland woont bouw je minder AOW op (twee procent per jaar). In alle EU-landen gelden dezelfde regels. Je ontvangt pensioen uit elk land waar je ten minste een jaar gewerkt hebt. Was dit korter? De maanden waarin je die pensioenpremie hebt betaald zijn niet verloren, maar worden meegenomen bij de berekening van je pensioen in de landen waar je langer gewerkt hebt. Als het tijd wordt je pensioen aan te vragen, doe je dit meestal in het land waar je woont of het laatst gewerkt hebt. Dat land is verantwoordelijk voor de verwerking van je aanvraag en het samenbrengen van de informatie over je opgebouwde pensioenen in de landen waar je gewoond en gewerkt hebt. Voor landen buiten de EU zijn de regels anders. Je vindt veel informatie hierover op de website van de Europese Unie.

Later met pensioen

Je kunt tot maximaal vijf jaar na je AOW-leeftijd met pensioen. Je moet bij ABP schriftelijk aangeven op welke datum je met pensioen wilt gaan. Die datum moet in de toekomst liggen.

Als je met pensioen gaat op een datum na het bereiken van je AOW-leeftijd, en dus nog salaris ontvangt, bouw je een hoger pensioen op. In MijnABP vind je hoeveel je dan aan pensioen ontvangt. ABP gebruikt voor het berekenen van het latere pensioen speciale rekenregels en werkt met zogenaamde uitstelfactoren. Die staan, met rekenvoorbeelden, in het pensioenreglement.
Als je langer blijft doorwerken wordt het partnerpensioen ook hoger. 

Let op: wanneer je bijverdient naast een AOW- en pensioenuitkering kan dat gevolgen hebben via de Belastingdienst. Het recht op een huur- of zorgtoeslag kan veranderen (kleiner worden of vervallen).

Kiezen voor een hoger of lager pensioen

Bij het ingaan van je pensioen kun je ook kiezen voor een (tijdelijk) hoger of lager pensioen. Misschien wil je bij het begin van je pensioen meer kunnen uitgeven dan op latere leeftijd? Of juist minder, omdat je bij de start minder inkomen nodig hebt. Je kunt er ook voor kiezen om je pensioen in hoogte te laten variëren. Bijvoorbeeld dat je tot aan de datum waarop je AOW krijgt een hoger pensioen ontvangt, en na de AOW-datum een lager pensioen.

Je kunt maar één keer kiezen voor een hoger of lager bedrag, en verlagen of verhogen mag tot je 78^e. Het verschil tussen het hoge en lage bedrag wordt bepaald door de Belastingwet. MijnABP bevat een module waarmee je dit verschil kunt berekenen. 

Pensioen 'ruilen' met nabestaandenpensioen

Bij jouw overlijden heeft je partner recht op nabestaandenpensioen. Je kunt ervoor kiezen om dit nabestaandenpensioen te verhogen met een deel van je ouderdomspensioen (voor het deel dat je hebt opgebouwd vóór 1 januari 2018). Dan wordt je ouderdomspensioen lager. Je kunt ook besluiten om je ouderdomspensioen juist te verhogen met een deel van het nabestaandenpensioen (dat is opgebouwd vanaf 1 juli 1999). Hiervoor is toestemming van je partner nodig. In dit geval wordt het nabestaandenpensioen lager. Ruilen van ouderdomspensioen met nabestaandenpensioen kan één keer. Als er op de ingangsdatum van het pensioen geen (ex-)partner bij ABP geregistreerd is, dan verhoogt het ABP het ouderdomspensioen met het nabestaandenpensioen dat vanaf 1 juli 1999 is opgebouwd. 

Sije Berkulo over zijn ervaringen met het generatieplan  Sije Berkulo (62), administrateur bij Finance & Control bij bureau NWO-I, zit midden in de jaarafsluiting. Nog even deze hectiek, een nieuwe collega inwerken, op vakantie, en dan op 1 juni van 40 naar 24 uur werken, via het aantrekkelijke generatieplan. In september is Sije veertig jaar in dienst van NWO-I (en de voorganger FOM). Sijes partner heeft er tegen die tijd 45 jaar werk in de zorg opzitten. Ze gaan beiden parttime werken. Sije: "Voortaan op woensdag en vrijdag vrij. Een voorwaarde is dat je vóór de start van je generatieplan eerst je verlof opmaakt. Je mag tachtig uur laten staan". Waarom deze stap naar minder werken? Sije: "Ik heb altijd met plezier gewerkt en vanwege de aanspraak meestal op kantoor. Dat ga ik nu gezellig combineren met mijn hobby's. Ik mag graag een wedstrijdje vissen en ik ben penningmeester van de Hengelsportvereniging. Of we laden de fietsen in onze bus, rijden ergens heen en peddelen vervolgens langs van tevoren uitgestippelde routes, altijd in combinatie met een bezienswaardigheid en een fijne lunchstop. Ik ben al op mijn 25e gestart met extra sparen voor mijn pensioen en deze uitkering loopt al, dus kunnen we ons leuke dingen permitteren. Het mooie van het generatieplan is dat mijn pensioenopbouw bij ABP doorloopt op basis van mijn volledige werkweek".  Je officiële pensioen start als je 67 jaar en drie maanden bent. Blijf je tot die tijd 24 uur werken? Sije (lacht): "Dat weet ik nog niet. Misschien bevallen die dagen zonder werk wel heel goed."”

In de Inside NWO-I van april gaan we verder in op overlijden en de gevolgen voor nabestaanden- en wezenpensioen.

Engelstalige pensioenvoorlichting ABP op 25 maart en 29 juni 2025

Het ABP biedt weer twee nieuwe data aan voor Engelstalige pensioenvoorlichting:

• Dinsdag 25 maart 2025 van 15.00 tot 16.30 uur.
• Donderdag 19 juni 2025 van 15.00 tot 16.30 uur.

Programma

Naast algemene informatie over de ABP-pensioenregeling komen de volgende onderwerpen tijdens beide dagen aan bod: waardeoverdracht (International transfer), extra storten (ABP Extra Pensioen), wat als ik Nederland verlaat en de 30%-regel.

Registeren

Aanmelden vooraf is verplicht. Let op! De tekst voor het aanmelden is vanwege technische redenen helaas nog in het Nederlands, maar de pensioenvoorlichting is in het Engels. Je kunt je registeren via deze link: https://onlinereserveren.abp.nl/taspweb/abp/tasp3/tasp.php?action=vrst&ev=332455

In onze serie komt aan bod: 

• Trouwen of samenwonen, een kind krijgen en scheiden - Welke gevolgen hebben deze ingrijpende gebeurtenissen voor je pensioen? - in de Inside van maart 2025.

• Arbeidsongeschiktheid en overlijden - Wat betekent het als je arbeidsongeschikt wordt? Wat als je overlijdt en jouw partner en/of kinderen blijven achter? - in de Inside van april 2025.

• Promovendi, postdocs en verandering van werk - Wat gebeurt er met je pensioenpotje als je een korte aanstelling hebt gehad? Waar blijft je geld als je naar een andere werkgever vertrekt? - in de Inside van mei 2025.

• De stelselwijziging - De Nederlandse overheid heeft een wet aangenomen die het pensioenstelsel anders regelt. Wat betekent dit? - in de Inside van juli 2025.

 Tekst: Anita van Stel

Nieuwsbrief Inside NWO-I, februari 2025
Op de NWO-I website vind je het archief van de nieuwsbrief Inside NWO-I.